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突破发卡年龄上限!给70岁老人发信用卡这家银行为什么敢做?
发布日期:2019-10-28 23:59   来源:未知   阅读:

  上证报中国证券网讯 24日,中信银行干了件震惊同业的事面向老年客群推出专属信用卡“如意”。而且,还将申卡准入年龄限制突破了行业“天花板”:主卡申卡年龄限制为70周岁,附属卡为75周岁。

  中信银行正试图将老年金融服务体系打造成拳头产品。中信银行副行长谢志斌在其演讲中就划了一句重点:“中信银行正为成为养老金融服务的主办行而努力。”

  上证报了解到,中信银行老年客户管理资产余额已经突破一万亿元大关,而该行个人客户管理资产规模刚刚突破两万亿元。这意味着,该行老年客户资产规模已经占了该行个人客户管理资产规模的一半左右。

  另外,上证报从中信银行内部了解到,该行有望在近两个月内零售用户总数将突破一亿。

  结合以上背景,再来看中信银行加码发力老年客群的举措,就不难明白中信的零售业务打法了:从细分领域建立零售护城河。

  根据《中国老年消费习惯白皮书》的调查,我国88%的老年人享有养老保险,稳定的收入让他们生活不再拮据,从节俭型消费逐渐向享受型消费过渡,更加重视精神文化生活追求。

  “我们行早就研究过银发经济。我们发现,越来越多的老人愿意在旅游与养生理疗上面增加投入;网上购物、移动支付也不再是年轻人的专属,接受这种生活方式的老年人也越来越多”,一名股份行信用卡中心人士告诉上证报。

  总之,他的结论是“这块市场(老年客群)很大”。

  因此,包括广发银行、平安银行在内的多家商业银行,都已经推出针对老年客群的专属借记卡、理财、保险类产品等金融服务;同时,也在这些金融服务商叠加了出行、医疗救助等非金服务。

  然而,目前银行推出的老年人金融服务载体,都是借记卡形态。所以,中信昨日首发“如意”信用卡,就引起了同业高度的关注。

  “信用卡批卡有一定门槛,中信(如意卡)的办卡条件是?”

  “老年人使用信用卡的习惯还是要慢慢引导和培养,我个人觉得目前来说可能不会太理想。”

  “我们是推借记卡,提供专属理财和存款产品,相当于揽储利器。但是如果是信用卡,韩国发布新的观光宣传口号“遇见就不知道他们的路数了。”

  中信银行推出“如意”卡的消息一经发出,至少有三家银行相关业务人士对此表示出浓烈的兴趣。

  其中一名信用卡人士告诉上证报,该行之所以没有推出老年人信用卡业务,是因为从未调研并论证过老年人的用卡习惯究竟如何,是不是对使用信用卡有足够的意愿,银行好不好引导老年人客群使用信用卡。

  “现有的消费市场已经很广阔,所以我们虽然在深耕养老市场,但是是以保险和理财为主要方式,不是信用卡。老年人虽然消费需求越来越多,但是不一定有使用信用卡的习惯。”该人士告诉上证报。

  一个很实际的问题是,老年人使用信用卡如何保障还款来源?上证报就此向中信银行信用卡中心发出问询,其官方回复上证报:

  如意信用卡面对的是50周岁(含)以上即将退休或已离休的城镇居民,他们都享受社保保险;此外,中信信用卡依据老年客户特点,已制定专属交易欺诈防控策略、专属风险管控策略、异常交易专项监控机制等。

  越来越多银行正试图针对老年人打造囊括投资、理财、消费及其他衍生需求的“金融+非金融”服务体系。

  中信银行也不例外,其在推出如意信用卡的同时,宣布升级其“幸福年华”老年客群服务体系,将金融服务和养老服务进行融合。

  “我们是把一系列金融和非金融服务,都搭载在一张薄薄的卡片上。它其实是一个权益的融合”,中信信用卡内部人士告诉上证报。

  据上证报了解,如意信用卡包括金卡、白金精英卡和白金尊贵卡三个等级,除了基础的航班延误险、盗刷保障险、贵宾专线及礼宾服务之外,增加了健康管理、境内外出行等多重定制权益。

  值得一提的是,中信银行还做起了垂直电商,上线针对老年人的“友鱼商城”,涵盖老年人消费频次较高的日用家居、保险、特色旅游等产品。

  “践行养老金融+非金融策略,融合信用卡消费功能、产品权益、商户体系、服务体系,围绕提供消费、健康、出行、保障等用卡场景服务,全方位满足老年客群的多元生活场景需求,实现对老年客群可持续性深耕经营。”中信银行信用卡中心如此总结其养老服务体系。

  完整的养老金融服务体系的背后,是中信银行零售业务10年来对老年人客群的经营结果。

  上证报从中信银行内部了解到,该行有望在近两个月内零售用户总数突破一亿。中信银行累计已服务老年客户数达到1240万户;老年客户管理资产余额已经突破一万亿元大关;已进行适老化改造的网点达到1423家。

  而从整个中信零售业务板块来看,该行在上半年实现零售业务营业净收入324.72亿元,同比增长20.05%;零售客户数达9504.76万,同比增长7.62%。7月25日,中信银行行长方合英透露,该行个人客户管理资产规模突破两万亿元,成为第二家突破此关口的股份行。

  值得一提的是,中信银行还在2019年中期业绩发布会上首次公布了一组数据:截至报告期末,中信银行老年客户数1,264.33万户,较上年末增长8.27%;女性客户数1,470.12万户,较上年末增长9.83%;出国金融客户数622.49万户,较上年末增长9.92%。

  通过这一次老年信用卡首发,中信银行以“金融+非金”闭环撬动老年客群,进一步强化零售业务的雄心显露无疑。

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